En el mundo actual, el seguro de vida desempeña un papel vital para proteger el futuro financiero de las personas y sus seres queridos. A medida que evolucionan las necesidades y expectativas de los consumidores, la industria de los seguros de vida adopta nuevas tendencias que a continuación vas a conocer.
De acuerdo con la consultora global McKinsey, la industria global de seguros de vida se enfrenta a un punto de inflexión y, derivado de ello, tres fuerzas primordiales seguirán dando forma a la industria a nivel mundial durante la próxima década, que son los siguientes:
Tendencia de los seguros de vida en el mundo
Más conciencia sobre el cuidado personal
Los gobiernos de las economías avanzadas se han endeudado más y los programas gubernamentales de salud y jubilación como el de Seguridad Social de los Estados Unidos y el Sistema Nacional de Pensiones de Japón experimentan problemas de financiamiento, lo que resulta en una brecha de pensión global de casi $41 billones de dólares.
Debido a esta situación, más ciudadanos se están dando cuenta de que son los principales responsables de cuidar su salud y jubilación, lo cual crea oportunidades para las aseguradoras.
El papel de la tecnología
Las expectativas de los clientes están aumentando en lo que respecta al nivel de servicio. Asimismo, el deseo de integrar la tecnología digital con los productos convencionales ha ido en aumento.
Como tal, muchas compañías han cambiado sus modelos comerciales y han adoptado tecnologías disruptivas como:
- Documentación en la nube.
- Inteligencia Artificial aplicada.
- Formas de trabajo más ágiles.
- Nuevas estrategias de atracción de talento.
Auge de economías asiáticas
Ha comenzado a surgir una nueva clase media en Asia y otras economías en desarrollo. En China, India y el Sudeste Asiático, se prevé que la población de clase media crezca a 1,200 millones de personas para 2030 y represente casi el 14% de la población mundial total.
Tendencias de los seguros de vida en México
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) el seguro de vida individual protege la calidad de vida y la salud financiera del 19% de la población económicamente activa en México.
Las personas con seguro de vida individual se han incrementado en los últimos años, pasando de 7.7 millones de personas en 2011 a 10.9 millones de personas en 2021.
Para un país con 126.7 millones de habitantes, esto representa tan sólo 8.6% de personas que cuentan con un seguro de vida. Y es un poco más relevante al saber que pocos estados cuentan con más de 1 millón de asegurados en su población, los cuales son:
- CDMX
- Estado de México
- Nuevo León
- Jalisco
- Michoacán
- Coahuila
- Guanajuato
Mientras que hay otros que no alcanzan ni siquiera una cantidad de 100 mil asegurados entre su población, tales como:
- Colima
- Tlaxcala
- Baja California Sur
- Campeche
- Nayarit
Estas entidades representan una gran oportunidad para la industria de los seguros pues pueden abarcar más mercado y ofrecer soluciones adecuadas a cada perfil.
Microseguros
Al cierre de 2022, según datos de la AMIS, en México había poco más de 16.5 millones de personas con un microseguro de vida, un crecimiento considerable en comparación con 2016 cuando la cifra era de 10.3 millones de personas. Algunas de las razones por las cuales los microseguros superan a los seguros de vida tradicionales son:
- Diseño sencillo y de fácil entendimiento.
- Uso de canales de distribución no tradicionales con bajos costos de transacción:
- Redes bancarias.
- Redes de microfinancieras.
- Redes comerciales.
- Servicios públicos.
- Nuevas redes de distribución basadas en intermediarios no tradicionales.
- Documentación simplificada.
- Uso de tecnología para reducir costos.
- Pago de siniestros en poco tiempo y con requisitos mínimos.
- Diversas formas de pago:
- Deducida del pago de créditos.
- Deducida de cuentas bancarias de ahorro.
- Deducida en recibos de pago de otros servicios.
- Cobrada mediante intermediarios no tradicionales.
En Latino Seguros nos comprometemos a brindar los mejores productos y servicios de seguros de vida posibles. Ofrecemos una amplia variedad de pólizas para elegir, y tenemos la ideal para tus necesidades, contáctanos.
Referencias:
El seguro de vida en México. Principales tendencias | AMIS Prensa. (s. f.). http://www.amisprensa.org/nota/el-seguro-de-vida-en-mexico-principales-tendencias Global Insurance Report 2023: Reimagining life insurance. (2022, 16 noviembre). McKinsey & Company. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/global-insurance-report-2023-reimagining-life-insurance#/