Las deudas pueden parecer abrumadoras cuando no se implementa una estrategia efectiva para salir de ellas. Ya sea que estés lidiando con deudas de tarjetas de crédito o préstamos, los siguientes consejos pueden ayudarte a recuperar tu libertad financiera.
Realmente no hay una “receta mágica” para salir de deudas rápidamente que funcione para todos, pero cuantas más de estas estrategias puedas aplicar, más rápido podrás liquidar todos tus pendientes financieros.
¿Cómo salir de deudas?
Crea un presupuesto
El primer paso para salir de deudas suele ser mediante la elaboración de un presupuesto. Para ello echa un vistazo a tus ingresos y gastos, y descubre dónde puedes recortar estos últimos. Al crear un presupuesto realista puedes liberar dinero extra que te ayude a pagar tu deuda.
Ordena tus deudas
Si tienes varias deudas, elige cuáles pagar primero. Concéntrate primero en la que tenga la tasa de interés más alta, ya que es la que más te cuesta a largo plazo. Una vez que pagues esa deuda, pasa a la siguiente tasa de interés más alta.
Método de la Bola de Nieve
Consiste en pagar las deudas más pequeñas lo más rápido posible, es decir, una vez que liquidas una continúas con la siguiente, de esta manera se crea una “bola de nieve de pagos”.
Negocia con los acreedores
Si tienes dificultades para realizar los pagos, no tengas miedo de negociar con tus acreedores. Es posible que puedas reducir tu tasa de interés u obtener un plan de pago que funcione mejor para tu presupuesto. Siempre vale la pena preguntar y poder ahorrarte mucho dinero a largo plazo.
Consolidación de tu deuda
Si tienes varias deudas con intereses altos, la consolidación de deudas podría ser una opción. Esto implica sacar un préstamo con una tasa de interés más baja para pagar todas tus otras deudas. Con ello tendrás que hacer un sólo pago cada mes, lo que puede facilitar el manejo de tu dinero.
Crea un fondo de emergencia
Esto puede ayudarte a evitar deudas cuando surjan gastos inesperados. De esa manera, tendrás una red de seguridad a la que recurrir si la necesitas.
¿Cómo crear un fondo de emergencia?
1. Establece una meta de ahorro: puede ir de los tres a los seis meses de tu ingreso mensual.
2. Elige el medio de ahorro: lo ideal es abrir una cuenta en el banco dedicada exclusivamente a este propósito.
3. Ordena tus finanzas: realiza un presupuesto donde escribas cuáles son tus ingresos y gastos fijos. Incluye todos aquellos gastos que son necesarios para subsistir; no olvides el pago de tus créditos.
4. Determina tu capacidad de ahorro: se recomienda que sea de al menos 10% de tus ingresos.
5. Sé constante: para ello programa un depósito automático de forma mensual o quincenal.
6. Dale seguimiento: revisa cada mes cómo va tu ahorro y no dejes que se vacíe.
Utiliza un seguro
Al tener cobertura de seguro, puedes protegerte de gastos inesperados que te generen deudas. Por ejemplo, si tienes un seguro de salud, estarás cubierto en una emergencia médica. Si tienes seguro de auto, estarás protegido si tienes un accidente.
En Latino Seguros estamos para ayudarte a proteger tus finanzas de gastos inesperados. Tenemos el seguro ideal para ti, acércate a nosotros y obtén la tranquilidad financiera que conlleva estar asegurado.
Referencias:
Cómo liquidar una deuda más rápido – Wells Fargo. (s. f.). https://www.wellsfargo.com/es/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/pay-off-debt-faster/ Del Consumidor, P. F. (s. f.). ¿Cómo salir de una deuda? gob.mx. https://www.gob.mx/profeco/articulos/como-salir-de-una-deuda Habits, B. M. (2023). 4 estrategias para pagar rápidamente la deuda de tarjetas de crédito. Mejores Hábitos Financieros®. https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/debt/how-to-pay-off-credit-card-debt-fast