Se acercan las fechas de las declaraciones de impuestos y por eso te contamos todo lo que debes saber acerca de los seguros, si son deducibles o no y en qué casos.
Los seguros son un aspecto crucial en la planificación financiera y la seguridad, tanto para las personas como para las empresas. Pero, ¿sabías que hay algunos que te brindan beneficios fiscales? Te contamos más en este artículo.
En México, como en muchos países, las primas de seguros se consideran un gasto deducible de impuestos, lo que brinda a los contribuyentes la oportunidad de reducir su carga fiscal y la posibilidad de solicitar una devolución.
De acuerdo con la Ley del Impuesto Sobre la Renta, fracción XII del artículo 27, establece que los pagos de primas por seguros o fianzas son gastos deducibles.
¿Qué seguros son deducibles de impuestos?
Algo que debes saber es que no todos los seguros te ofrecen beneficios fiscales, solo los de gastos médicos mayores y aquellos con componentes de inversión o ahorro, como el seguro de retiro o los planes de ahorro.
En ese sentido, un seguro de vida por sí solo no te brinda el beneficio, a menos que se trate de un seguro de vida dotal, el cual cuenta con modalidad de ahorro.
Es importante señalar que las primas de seguros para fines personales, como el seguro de viaje o el seguro de mascotas, no son deducibles de impuestos en México.
Pero ¿qué es lo que puedes deducir?
Como persona física, si ya cuentas con alguno de estos seguros puedes deducir la prima.
Seguro de vida dotal
Toma en cuenta que en el caso del seguro de vida dotal sólo podrás deducir el pago de la prima correspondiente a la parte del ahorro.
Seguro de Gastos Médicos Mayores
Específicamente hablando del seguro de gastos médicos mayores, además de la prima puedes deducir gastos médicos, dentales, hospitalarios, así como servicios de psicología y nutrición, siempre y cuando el profesionista esté debidamente registrado ante el SAT y emita el recibo correspondiente.
Seguro de ahorro para el retiro
Por su parte, las aportaciones que hagas a tu seguro de retiro también son deducibles de impuestos.
¿El seguro de auto es deducible de impuestos?
Lo primero que debes conocer sobre el tema son los diferentes regímenes establecidos por el Servicio de Administración Tributaria (SAT):
- Asalariado
- Honorarios
- Arrendamiento de inmuebles
- Actividades empresariales
- Incorporación fiscal
Cada régimen tiene sus propios beneficios y obligaciones. Así, los asalariados tienen menores obligaciones, pero también menos beneficios.
Puedes hacer deducible tu seguro de auto en todos los regímenes, salvo como asalariado, ya que no se considera como indispensable para realizar tu actividad productiva, mientras que en el resto de los esquemas, sí lo es.
Por ejemplo, cuando requieres del vehículo para realizar entregas, entrevistas, prospección de clientes o seguimiento de negocios. Además, la ley establece que el pago de tu seguro debe ser mediante mecanismos electrónicos: tarjeta de crédito, débito o transferencia.
¿Por qué deducir mi seguro de impuestos?
La deducción de las primas de seguro puede proporcionar varios beneficios a las personas y empresas, entre ellos:
Menor responsabilidad fiscal: al deducir las primas de tu seguro, puedes reducir tu responsabilidad fiscal general y reducir la cantidad de impuestos que debes al gobierno.
Mayores ahorros: los ahorros fiscales derivados de la deducción de las primas de seguros pueden resultar en mayores ahorros generales para individuos y empresas.
Planificación financiera mejorada: al reducir la obligación tributaria, las personas y las empresas pueden asignar sus recursos a otros objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, pagar deudas o invertir en otras oportunidades.
Cumplimiento de las leyes fiscales: Deducir las primas de seguro de acuerdo con las leyes fiscales aplicables ayuda a los contribuyentes a cumplir con la ley y evitar posibles multas o sanciones.
En Latino Seguros, tu seguridad es nuestra prioridad, por eso ponemos a tu disposición nuestra gama de seguros. Sin importar cuál sea tu necesidad, tenemos uno que se ajusta a lo que estás buscando, acércate a nosotros.
Referencias:
¿Qué tratamiento fiscal tendrán los cobros de pólizas de seguro que amparen pérdidas relacionadas con el COVID 19? (s. f.). GUÍA JURÍDICA POR AFECTACIONES DERIVADAS DEL COVID-19. https://asesoria.juridicas.unam.mx/preguntas/pregunta/32-Que-tratamiento-fiscal-tendran-los-cobros-de-polizas-de-seguro-que-amparen-perdidas-relacionadas-con-el-COVID-19 S. (2022, 2 junio). ¿Qué seguros son deducibles de impuestos? AMIS – Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. https://sitio.amis.com.mx/que-seguros-son-deducibles-de-impuestos/
Gironella, J. (2022, 17 febrero). ¿Cuándo puedes hacer deducible tu seguro de auto? | Guros. Guros | Comparador de Seguros de Automóviles. https://www.guros.com/blog/como-hacer-deducible-tu-seguro-de-auto/